연례 회계 감사를 하면서 작년에 신용카드로 연체료를 두 번이나 지불한 사실을 알게 되었습니다. 두 번째 신용 카드이기 때문에 크게 신경 쓰지 않았습니다. 하지만 이미 지나간 일은 지나간 일이죠. 결국 카드를 해지하게 되었고, 앞으로는 이런 일이 발생하지 않도록 하기 위해 최고의 신용카드 관리 앱을 검색해 보았지만 운이 없었어요. 그래서 직접 조사해서 다른 사용자들과 공유하면 어떨까 싶었습니다. 알고 보니 신용카드 관리 앱은 연체료를 추적하는 데만 유용한 것이 아니라 다른 장점과 단점도 제공하는 것으로 나타났습니다.
신용카드 관리 앱의 장점
- 적시에 알림 받기
- 청구서를 제때에 지불
- 연체료 및 수수료 부과 방지
- 리워드 포인트 적립(앱에 따라 다름)
- 모든 카드를 한 곳에서 관리
- 잔액, 결제액, 기한 확인
- 예산을 만들고 미리 지출을 계획하세요.
신용카드 관리 앱의 단점
- 앱 개발자/회사와 데이터 공유
- 카드 관리 액세스 권한 부여
- 제때 결제하지 않으면 수수료 발생
신용카드 관리 앱을 사용할 때 주의해야 할 점이 몇 가지 있지만, 대부분의 경우 매우 유용한 개인 재정 계획 및 예산 관리 도구입니다. 일부 사용자는 결제 연체로 인해 수수료를 부담해야 하는 경험을 한 적이 있지만, 이는 블루문 이벤트에 한해서입니다. 제 생각에는 단점보다 장점이 훨씬 더 많습니다. 다음은 특별한 순서 없이 안드로이드 및 iOS 사용자를 위한 최고의 신용카드 관리 앱 몇 가지입니다. 편의성의 문제입니다.
1. 신용 카드 관리자
신용카드 관리자 앱의 가장 큰 장점은 오프라인에서 완벽하게 작동한다는 것입니다. 즉, 소중한 데이터가 개발자를 포함한 그 누구와도 공유되지 않습니다. 반대로, 이는 데이터를 수동으로 입력해야 한다는 것을 의미합니다. 카드가 하나라면 여전히 가능하지만 카드가 두 개 이상이라면 번거로울 수 있습니다.
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먼저 만기일, 거래, 은행 이름 및 알고 있는 수수료와 같은 신용 카드 세부 정보를 입력하는 것으로 시작합니다. 그러면 앱이 청구서 납부, 거래 기록, 결제됨으로 표시, 미결제 잔액, 면제 알림, 무이자 기간 등을 알려주어 만기가 도래하는 신용카드 청구서를 먼저 납부할 수 있도록 도와줍니다.
신용카드 관리자는 무료로 사용할 수 있지만 광고가 함께 제공됩니다. 프로 버전은 한 번에 5.99달러입니다.
장점
- 오프라인
- 리마인더
- 거래 기록
- 잔액 표시
- 명세서
단점
- 플랫폼 간 호환성 없음
- 모든 것을 수동으로 기록
- 앱 내에서 결제할 수 없음
- 거래 또는 할인 혜택 없음
신용카드 관리자 다운로드 (안드로이드 전용)
2. 신용 카르마
청구서를 제때 납부하지 않으면 어떻게 되나요? 신용 점수가 영향을 받습니다. 어떤 신용카드를 신청해야 하나요? 선택할 수 있는 신용카드가 꽤 많습니다. 신용 카르마는 이러한 질문에 답하는 데 도움이 될 것입니다. 신용 점수를 확인하고, 회계연도 말에 세금을 신고하고, 신용 점수를 모니터링할 수 있습니다.
제가 이 앱에서 가장 마음에 드는 점은 신용 카르마가 종종 이자 절약 혜택을 추천하고 신용 카드에서 최대 리워드를 받을 수 있다는 점입니다. 이러한 것들을 추적하는 것은 번거로울 수 있지만 더 이상 그렇지 않습니다. 신용카드를 두 개 이상 소유하고 있는 경우, 신용 점수를 즉시 개선하고 연체료를 최대한 절약하기 위해 어떤 카드를 먼저 결제해야 하는지 앱이 알려줍니다. 마지막으로 세금 환급금, 연금 등 미청구 금액에 대해 알아볼 수 있습니다.
Credit Karma는 완전 무료이며 신용카드 결제 앱의 동반 앱 역할을 합니다.
장점
- 신용 점수 보기, 모니터링
- 리워드 관리
- 신분 도용에 대해 알기
- 낮은 이자율
- 카드 혜택 및 거래
- 세금 납부
- 미청구 금액 찾기
단점
- 신용카드 청구서를 결제할 수 없음
- 거래를 입력하거나 모니터링할 수 있는 방법이 없음
크레딧 카르마 다운로드 (안드로이드 | iOS)
3. 크레딧 세서미
Credit Sesame은 Credit Karma의 작동 방식과 유사하게 작동하지만 몇 가지 미묘한 차이점이 있습니다. Credit Sesame은 밴티지스코어에 기반한 트랜스유니온 점수를 고려합니다. 반면, 크레딧 카르마는 트랜스유니온과 에퀴팩스 모두와 함께 작동합니다. 정확한 공식은 알려지지 않았지만 나중에 더 나은 그림을 그릴 수 있습니다.
신용 점수, 어떤 신용 카드를 신청해야 하는지, 현재 어떤 혜택과 보상을 받을 수 있는지, 시간이 지남에 따라 신용 점수가 어떻게 향상되었는지(또는 그렇지 않은지)를 이해하는 데 도움이 되는 심층 보고서를 확인할 수 있습니다. 마지막으로 신분 도용 방지 기능이 있습니다.
장점
- 신용 점수 보기, 모니터링
- 리워드 관리
- 신분 도용에 대해 알기
- 낮은 이자율
- 카드 혜택 및 거래
- 차입 권한
단점
- 신용카드 청구서를 결제할 수 없음
- 거래를 입력하거나 모니터링할 수 없음
- 트랜스유니온 점수만 제공
크레딧 세서미 다운로드 (안드로이드 | iOS)
4. 민트
Mint는 현재 가장 유명하고 기능이 풍부한 신용카드 관리 앱 중 하나입니다. 사실, Mint로 신용 카드를 관리하는 것 이상의 일을 할 수 있습니다. 저축, 경상, 신용, 대출, 연금 및 기타 여러 출처의 계좌 잔액을 추적할 수 있습니다.
한 화면에서 많은 정보를 확인할 수 있으므로 예산을 더 효과적으로 계획하고, 청구서와 부채를 체계적으로 갚고, 재정을 더 효율적으로 추적할 수 있습니다. Mint는 너무 강력하고 다양해서 여기서는 다루지 못하지만 신용카드, 리워드, 알림 등에 대해 알아야 할 모든 것을 한 지붕 아래에서 얻을 수 있습니다.
장점
- 신용 점수 보기, 모니터링
- 리마인더
- 잔액, 명세서
- Mint 내에서 청구서 결제
- 보고서
- 예산
- 목표
- 보상 관리
- 자동으로 데이터 가져오기
- 세금 납부
단점
- 없음
Mint 다운로드 (안드로이드 | iOS)
5. 청구서 추적기
Mint가 너무 강력하다고 생각하시나요? 더 간단하고 사용하기 쉬운 앱이 필요하신가요? 빌 트래커는 신용카드 청구서를 제때 추적하고 결제할 수 있는 iOS 전용 앱입니다. 사실, 이 멋진 앱은 신용카드뿐만 아니라 모든 종류의 청구서를 추적하는 데 사용할 수 있습니다. 미리 계획할 수 있는 달력 보기가 있습니다.
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신용카드 계정에서 직접 데이터를 가져오지는 않지만 금액, 만기일 등과 같은 세부 정보를 수동으로 입력하고 반복 알림을 설정할 수 있습니다. 빌 트래커는 2.99달러로, 더 간단한 기능을 원하고 타사 앱과 정보를 공유하지 않으려는 사용자에게 적합합니다.
빌 트래커 다운로드(iOS 전용)
6. 프리즘
프리즘도 청구서 추적 앱이지만 훨씬 더 고급이며 전 세계의 여러 청구서와 통합됩니다. 이러한 청구서에는 신용카드 회사도 포함됩니다. 계정 세부 정보를 입력하기만 하면 Prism이 Prism 계정에서 바로 데이터를 가져옵니다. 모든 신용카드 청구서를 한 곳에서 결제할 수 있습니다.
Prism은 무료로 사용할 수 있으며 처리 수수료 없이 당일 결제를 처리합니다. 시각적 데이터를 좋아하고 지갑에 여러 장의 신용카드를 가지고 다니는 분들을 위한 편리한 캘린더도 있습니다. 자금이 없으신가요? 청구서 결제를 예약하면 자동으로 결제됩니다. 한 번 설정해 놓으면 잊어버리세요.
프리즘은 완전 무료이며 신용카드뿐만 아니라 모든 종류의 청구서를 관리할 수 있는 앱을 찾고 있는 분들에게 더 적합합니다.하지만 그 용도에도 훌륭하게 작동합니다.
장점
- 결제 예약
- 청구서 자동 결제
- Prism 내에서 청구서 결제
- 리마인더
- 캘린더
- 보고서, 그래프
단점
- 신용 카드 점수 없음
- 리워드 없음
- 신용카드 선택에 대한 제안 없음
Prism 다운로드 (안드로이드 | iOS)
7. 크레드
크레드는 신용카드 청구서를 제때 납부하면 크레드 포인트를 지급하는 신용카드 리워드 프로그램 앱입니다. 연체료가 동기를 부여하지 않는다면 리워드가 동기를 부여할 수 있을까요? 어쨌든 크레드는 사용자들에게 많은 성공을 거두었으며 인도에서 설립되었지만 미국 지역에서도 사용할 수 있습니다.
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Cred로 계정을 만들면 전화 번호와 연결된 신용 점수를 확인합니다. 점수가 750점 이상이면 승인되고, 그렇지 않으면 대기자 명단에 이름을 올리게 됩니다. 가입하면 청구서 납부 알림을 받고 보상을 받는 데 사용할 수 있는 코인을 적립할 수 있습니다. 크레드는 완전히 무료로 다운로드하여 사용할 수 있기 때문에 이 회사가 광고나 다른 수익 수단 없이 어떻게 살아남을 수 있는지 궁금합니다.
장점
- 신용 점수
- 리워드
- 리마인더
- 크레드로 청구서 결제
- 보고서
단점
- 신용 카드 제안 없음
- 자동 결제 또는 예약 결제 기능 없음
크레드 다운로드 (안드로이드 | iOS)
8. 집계
빚이 있으신가요? 신용카드 빚이 많으신가요? Tally는 신용 카드를 보다 효과적으로 관리하여 부채에서 벗어날 수 있도록 도와드립니다. FICO 점수와 연동되는 몇 안 되는 Android 및 iOS용 신용카드 관리 앱 중 하나인 Tally는 더 낮은 이자율 한도를 제공하여 비용을 절약할 수 있도록 도와줍니다. 그게 뭔가요?
만기일이 다가오는데 돈이 충분하지 않은 경우, Tally가 은행보다 낮은 이자율로 결제해 줍니다. 이렇게 하면 연체 관련 수수료와 이자를 절약할 수 있습니다. 현금 흐름이나 유동성이 충분하지 않은 분들을 위한 새로운 개념입니다.
Tally 다운로드 (Android | iOS)
신용 카드 관리 앱
시장에는 꽤 많은 옵션이 있습니다. 완벽한 계정 및 재무 관리 앱을 원하신다면 Mint를 추천합니다. 빌 트래커와 프리즘은 신용카드뿐 아니라 다양한 카테고리의 청구서 결제 프로세스를 통합하고 자동화하고자 하는 분들에게 더 적합합니다. 현금 흐름이 문제라면 Tally가 도움이 될 것입니다. 신용 점수가 걱정되고 이를 개선하고 싶은 분들을 위한 Credit Karma.